Category Archives: เล่าเรื่องการเงิน

เปลี่ยนเลนเศรษฐี (The millionaire fastlane)

เขียน โดย MJ Demarco แปลโดย The money coach คุณจักรพงษ์ เมษพันธุ์ หนังสือเล่มนี้แบ่งคนออกเป็น 3 ประเภท 1) คนเดินบนทางเท้า 2) พวกเลนช้า 3) พวกเลนด่วน คนเดินบนทางเท้า ก็คือ คนที่ทำงานประจำ แล้วก็เอาเงินที่หามาได้เปลี่ยนเป็น บ้าน รถ การท่องเที่ยวทันทีที่หามาได้ และสร้างหนี้บริโภค แล้วก็พยายามที่จะวิ่งหารายได้เพิ่มโดยที่หวังว่าถ้ารายๆได้เพิ่มแล้วจะสุขสบายมากขึ้น แม้แต่กลุ่มคนที่มีรายๆได้สูง ( พวกเดินทางเท้ารายได้สูง ) ก็มีรายจ่ายที่สูงเป็นเงาตามตัว คนกลุ่มนี้โอกาสสร้างความมั่งคั่งเป็นไปได้ยากมาก สมการการเงินของคนกลุ่มนี้ = รายได้จากการทำงาน + หนี้ พวกเลนช้า … Continue reading

Posted in Uncategorized, หนังสือลงทุนน่าอ่าน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

ระบบเงินตรา เฟียต (Fiat Currency) กับทองคำ

ระบบเงินตราที่ใช้กันอยู่ทั่วโลก ตั้งแต่ อเมริกา  ยุโรป ตลอดจนไปถึงเอเชีย ก็คือระบบเฟียต (Fiat Currency System)  นั่นคือรัฐบาลเป็นผู้กำหนดค่าของเงินในการแลกเปลี่ยน  แต่ไม่ได้มีสินทรัพย์หนุนหลัง   ดังนั้นความเชื่อมั่นในรัฐบาลจึงเป็นสิ่งจำเป็นในการกำหนดมูลค่าของเงินตรานั้นออกมา   ทำไมเงินตราที่เป็นกระดาษไร้ค่าถึงถูกกำหนดให้มีค่าขึ้นมาได้ ?  ระบบนี้อาจมีความเสี่ยงอยู่ตรงที่ เมื่อคนในประเทศนั้นตื่นขึ้นมาแล้วพบว่า เงินที่ได้จากการทำงานอย่างหนักมาตลอดชีวิต เก็บไว้ในบัญชี ไม่เหลือมูลค่าที่จะนำไปซื้ออะไรได้อีกต่อไป แล้วทำไมความตื่นตระหนกข้างต้นจึงยังไม่เกิดขึ้น  ก็ยังไม่มีคำอธิบาย   ในกรณีถ้าเงินตรานั้นไม่ได้ผูกติดอยู่กับทองคำ ก็มีโอกาสที่จะไม่มีค่าเลยก็ได้  อย่างเช่นที่สหรัฐอเมริกประสบอยู่ในขณะนี้ ยกตัวอย่างเช่น เงินดอลล่าร์สหรัฐก็เป็นระบบเฟียต  สหรัฐอเมริกาโดยประธานาธิบดีริชาร์ต นิกสัน ได้ยกเลิกการผูกค่าเงินดอลล่าร์ไว้กับทองคำ ธนาคารสามารถเพิ่มปริมาณเงินตรา (การพิมพ์เงินใช้) ได้อย่างไม่มีขีดจำกัด  และสร้างตัวเลขในงบการเงิน โดยเฉพาะการปล่อยกู้  เงินกู้จากอากาศ ถ้าคุณเป็นนักลงทุนก็พอจะทราบว่า เงินกู้จากอากาศนั้นทำให้มีความเสี่ยง  เสี่ยงต่อการทำให้มูลค่าของเงินนั้นๆอ่อนลง  และมีความยืดหยุ่นน้อยลง ธนาคารเสกเงินจากอากาศ ปล่อยกู้เรา  … Continue reading

Posted in เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

อยากได้ Iphone5 ฟรี ทำไงดี

iphone5   คำถาม: “อยากได้ Iphone5 ฟรี ทำไงดี ?” คำตอบ: “เอาเงินไปลงทุน  แล้วเอาผลตอบแทนมาซื้อ Iphone 10 “   ผมซื้อ LTF เมื่อปี พ.ศ. 2550 กับธนาคารไทยพาณิชย์ เดือนละ 5000 บาท  ใช้เงินต้น 60,000 บาท พอปี พ.ศ. 2555  เงินงอก กลายเป็น 170,863.97 บาท  ได้ Sumsung Galaxy note ฟรี 1 เครื่อง  … Continue reading

Posted in การบริหารเงิน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

แด่นักลงทุน นักล่าฝันทุกท่าน

แนวคิดจากคนมั่งคั่งไม่เอาถ่าน “คนมั่งคั่งไม่เอาถ่าน  มีฝันเดียวที่ยิ่งใหญ่มาก” ผมขอมอบความฝันและแรงบันดาลใจให้ทุกท่านนะครับ ^^

Posted in ขำขัน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

บันได 5 ขั้นสู่อิสรภาพทางการเงิน

โดยที่จะก้าวข้ามขั้นไปไม่ได้เด็ดขาดครับ 1. มีเกราะคุ้มกันทางการเงิน (Financial Protection) หมายถึงการถือเงินสดอยู่กับมือคิดเป็นมูลค่า ไม่น้อยกว่า 6 เดือน เพื่อกันไว้สำหรับสถานการณ์ที่เราตกงาน หรือไม่มีรายได้  โดยรวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตพื้นฐานทั้งหมด เช่น อาหาร เครื่องนุ่งห่ม บิลค่าใช้จ่ายรายเดือน  เบี้ยประกัน  รายจ่ายบัตรเครดิต   โดยจะต้องเก็บเงินก้อนนี้ไว้ในเงินฝากเพื่อที่จะได้ถอนออกมาได้ในทันทียามต้องการ เช่น นาย กะปิ ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตพื้นฐานเฉลี่ยอยู่ที่ 30,000 บาทต่อเดือน  นั่นหมายถึงต้องมีเงินสดติดตัวไว้อย่างน้อย 180,000 บาท 2. มีความมั่นคงทางการเงิน (Financial Security) หมายถึงสภาวะที่ต้องมีเงินลงทุนที่สามารถสร้างรายได้ให้ตัวเรา  คิดเป็นมูลค่าเท่ากับต้นทุนการดำรงชีวิตพื้นฐานได้อย่างน้อย 12 เดือน  ทั้งนี้มีข้อแม้ว่าต้องเป็นรายได้ที่ไม่ได้เกิดจากการทำงาน  แต่เป็นรายได้ที่เกิดขึ้นจากการลงทุนเท่านั้น  เช่น กำไรจากการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์  … Continue reading

Posted in การบริหารเงิน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

รวยได้ ไม่ต้องเอาถ่าน

เมื่อสัปดาห์ที่แล้วผมได้ไปซื้อหนังสือ “รวยได้ ไม่ต้องเอาถ่าน” เขียนโดย Robert Shemin แปลโดย มินตา ภณปฤณ  ที่ร้านหนังสือซีเอ็ดครับ หนังสือเล่มนี้ให้แนวคิดเกี่ยวกับเรื่องการเงินที่ดีครับ   แบ่งคนออกเป็น 2 กลุ่ม คือกลุ่ม ถตถต. (เถรตรงและถังแตก)  กับ คนไม่เอาถ่านผู้มั่งคั่ง  ด้วยพลังแห่ง คอ. (คนอื่น) สิ่งที่มีค่าของคน 2 กลุ่มนี้ก็คือ เงิน  และ เวลา ครับ   คนในกลุ่ม เถรตรงและถังแตก  ใช้เวลาที่มีค่าของตนเอง แลกเงิน และทำงานเพื่อเงิน    แต่คนไม่เอาถ่านผู้มั่งคั่ง เห็นว่าเวลาตนเองมีค่า และใช้เงินของตนเองแลกกับเวลา ด้วยพลังแห่งคนอื่น คนในกลุ่ม ถตถต. … Continue reading

Posted in การบริหารเงิน, หนังสือลงทุนน่าอ่าน, เล่าเรื่องการเงิน | 1 Comment

วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับเงินเฟ้อ

อัตราผลตอบแทนเป็นส่วนสำคัญที่นักลงทุนจะต้องทราบก่อนเพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน สมมุติว่าผมมีเงินอยู่ 10000 บาทในบัญชีเงินฝาก  ซึ่งธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่างๆกัน  คุณสามารถมีตัวเลือกได้ครับว่าจะสามารถเคลื่อนย้ายเงินของคุณไปฝากยังที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าได้ ถ้าคุณคิดว่าอัตราดอกเบี้ยในอนาคตจะต่ำลง  คุณอาจจะต้องฝากเงินในบัญชีที่ฝากระยะยาวโดยให้อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นระยะเวลาตามที่ธนาคารได้ให้สัญญากับผู้ฝาก  แต่ถ้าคิดว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นแนะนำให้ฝากระยะสั้นมากกว่าครับ การคาดการณ์อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ค่อนข้างยากครับ  แต่มีปัจจัยมาจาก 1. ปริมาณเงินจากผู้ฝากในภาคครัวเรือน 2. ปริมาณเงินที่ต้องการจากภาคธุรกิจ การลงทุน 3. การใช้จ่ายเงินของรัฐบาล แต่ก่อนอื่นในวันนี้ผมจะพูดเกี่ยวกับ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หลังจากคิดเงินเฟ้อเรียบร้อยแล้วครับ อัตราดอกเบี้ย เป็นผลตอบแทนที่คงที่ที่ได้รับจากการฝากเงินไว้กับธนาคาร ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น 1 เดือน หรือ 1  ปี  หรือมากกว่านั้น  ดังนั้นเมื่อเราพูดถึงดอกเบี้ย 5%  ต้องมีทั้งจำนวนเงินและเวลาเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย เงินฝากนั้นไม่มีความเสี่ยง  ตรงที่ว่าเราสามารถคาดการณ์ได้ว่าเราจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนเมื่อถึงกำหนดระยะเวลาหนึ่งในแง่ของจำนวนเงิน   แต่ว่าก็ยังมีความเสี่ยงอยู่ดีในแง่ของกำลังซื้อ เพราะว่า เงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าของเงินลดลง … Continue reading

Posted in เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

เรื่องของดอกเบี้ยที่คุณยังไม่รู้

เรื่องของดอกเบี้ยที่คุณยังไม่รู้ จากคอลัมภ์ ฉลาดบริหารเงิน  จากนิตยสาร สรรสาระ พฤษภาคม 2555 โดยนรินทร์ โอฬารกิจอนันต์ อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ เคยกล่าวไว้ว่า ดอกเบี้ยคือ สิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก ที่ดอกเบี้ยเป็นสิ่งมหัศจรรย์สำหรับอัจฉริยะอย่างไอน์สไตน์เป็นเพราะเขารู้สึกทึ่งใน “พลังแห่งการทบต้น” ของมัน  ใครหนอช่างคิดหลักการที่มหัศจรรย์นี้ขึ้นมาได้  ถ้าคุณฝากเงิน 10,000 บาทไว้ในธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยร้อยละ 10 ต่อปี และทุกๆปีคุณก็ไม่ถอนดอกเบี้ยเหล่านั้นออกมาใช้เลย  แต่คุณปล่อยให้ดอกเบี้ยเหล่านั้นทบต้นไปเรื่อยๆภายในระยะเวลา 50 ปี หรือหนึ่งชั่วชีวิตของคนหนึ่งคน  เงิน 10,000 บาทนั้นจะกลายเป็นเงินหนึ่งล้านบาท หรือเพิ่มขึ้นได้กว่าร้อยเท่าเลยทีเดียว ดอกเบี้ยทบต้นนี่แหละ คือความลับของอิสรภาพทางการเงินในโลกของทุนนิยม คนที่มีเงินเหลือใช้อยู่แล้วจะไม่รวยขึ้นอีกได้อย่างไร  ในเมื่อเงินที่พวกเขามีเหลือเก็บมากขึ้นจากการที่พวกเขามีรายได้มากกว่ารายรับทุกเดือนที่ถูกนำไปฝากธนาคารไว้ หรือนำไปลงทุนอย่างอื่นเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่อยู่ในรูปของดอกเบี้ย  ทำให้มีมูลค่ามากขึ้นอีกด้วยพลังแห่งการทบต้น พวกเขาจึงมีรายได้เพิ่มขึ้นโดยที่ไม่ต้องออกแรงอะไรเลย  นอกจากแค่รอเท่านั้น … Continue reading

Posted in การบริหารเงิน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

ลงทุนในเวบไซด์

วิธีการที่สามารถช่วยให้คุณมีเงินเพิ่มขึ้นได้ โดยที่คุณแทบไม่ต้องทำงาน  ผมมีวิธีและขึ้นตอนดังต่อไปนี้ครับ 1. เขียน blog  ถ้าคุณมีคนติดตามอ่านอย่างสม่ำเสมอเป็นประจำ  อย่างน้อยคุณก็ได้ค่าโฆษณาแล้วล่ะครับ    ไม่ว่าจะลงโฆษณาแบบ pay-per-click เช่น Adsense หรือ ลงโฆษณาแบนเนอร์ก็ตาม  คุณก็จะมีรายได้จากการโฆษณาเพิ่มขึ้นอีกทางหนึ่งครับ 2. จ้างผู้ช่วย   ถ้าคุณมี blog  งานเขียน blog ก็เป็นงานช้างอย่างหนึ่ง  ก็เหมือนกับดูแลรดน้ำต้นไม้อย่างสม่ำเสมอ   การเขียนบทความก็เหมือนกับการรดน้ำต้นไม้  คิดหรือครับว่าเวบไซด์ใหญ่ บทความทั้งหมด จะถูกเขียนขึ้นมาโดยคนคนเดียว  เป็นไปไม่ได้ครับ วิธีการหนึ่งก็คือจ้างนักเขียนครับ  นักเขียนที่ช่วยเขียนบทความให้ เรียกว่า ghost writer  หรือ บทความที่คุณสามารถอ้างสิทธิ์ความเป็นเจ้าของได้เช่น  private label rights ซึ่งคุณสามารถได้บทความจำนวนมากและประหยัดครับ 3.  … Continue reading

Posted in การบริหารเงิน, เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment

ภาษีของเงินปันผลจากกองทุนรวม

  17 มกราคม 2554          เข้าฤดูการยื่นแบบเสียภาษีแล้ว มีคำถามเกี่ยวกับภาษีของเงินปันผลจากกองทุนรวมมากพอสมควร ผมจึงขอถือโอกาสนี้ทบทวนและเล่าสู่กันฟังในส่วนที่คิดว่าจำเป็นและน่าสนใจคร ับ          หลักการเสียภาษีของเงินปันผลจากกองทุนรวม ที่เกี่ยวข้องกับผู้ลงทุนมากที่สุด คือ เงินปันผลที่จ่ายให้กับบุคคลธรรมดาที่เป็นนักลงทุนในประเทศอย่างเราๆ ท่านๆ ซึ่งจะขออธิบายในวันนี้ แต่ถ้าเป็นบุคคลธรรมดาที่เป็นนักลงทุนต่างประเทศ หรือเป็นบริษัท/ห้างหุ้นส่วนนิติบุคคล จะมีหลักการเสียภาษีที่แยกออกไปอีกซึ่งส่วนใหญ่ฝ่ายบัญชีของบริษัท/ห้างหุ้น ส่วนนิติบุคคลนั้นจะทราบวิธีปฏิบัติอยู่แล้ว        กรณีนักลงทุนในประเทศสำหรับบุคคลธรรมดา เงินปันผลหรือภาษาของภาษีจะเรียกว่าเป็นส่วนแบ่งกำไรที่ได้รับ จัดว่าเป็นเงินได้ที่ไม่ได้รับยกเว้นภาษี แต่ให้สิทธิว่า ถ้าหัก ณ ที่จ่ายไว้แล้ว 10% ไม่ต้องนำมารวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีตามแบบ ภงด.90 ก็ได้ … Continue reading

Posted in เล่าเรื่องการเงิน | Leave a comment